Hvor lang tid tar det å få finansieringsbevis?

Har du funnet en bolig du vil by på, men mangler dokumentasjon på finansiering? Eller skal du selge bolig, men kjøper må søke først? Nøyaktig hvor lang tid det tar å få finansieringsbevis varierer imidlertid mye. Noen får svar på dagen, andre må vente opptil en uke. Vi tar en titt på hva som påvirker ventetiden og hvordan du får det kjappest mulig.

Hvor lang tid tar det å få finansieringsbevis hos ulike banker?

De fleste banker bruker 1–2 virkedager på å behandle en søknad om finansieringsbevis. Noen er raskere enn andre. Forskjellene kan være ganske store. Slik ser behandlingstiden ut hos de største bankene:

• DNB: eksisterende kunder kan få svar på noen få minutter med automatiske løsninger
• SpareBank 1: vanligvis 1–2 virkedager, litt lengre i travle perioder
• BN Bank: 1–2 virkedager normalt, opptil 4 virkedager for mer kompliserte saker
• Nordea: behandler søknader fortløpende og tar hastesaker først
• Sbanken: varierer, men appen gjør det enkelt å søke

Tidspunktet du søker på spiller også en rolle. Vår og høst er travle perioder på boligmarkedet, og da har bankene mer å gjøre. Søker du i en roligere periode, slipper du sannsynligvis unna med kortere ventetid.

Hva påvirker hvor lang tid det tar å få finansieringsbevis?

Noen får det på dagen, mens andre venter i over en uke. Hvorfor varierer søketiden sånn? Det handler først og fremst om du er kunde i banken fra før. Har du allerede konto, lønnsinngang og kanskje et lån der, trenger ikke banken å hente inn så mye ny informasjon.

Følgende avgjør hvor raskt du får svar:

• Kundeforhold: Banken har allerede oversikt over inntekt, kontoer og lånehistorikk
• Type inntekt: Fast ansatte får raskere svar enn frilansere og selvstendig næringsdrivende
• Digital vs. manuell søknad: Automatiske løsninger gir svar på minutter

Driver du for deg selv eller har varierende inntekt, må du ofte vente lengre. Banken trenger mer tid til å vurdere økonomien din når den ikke følger et fast mønster. Har du uvanlige inntektsforhold, bør du derfor ikke vente til siste liten med å søke. Da risikerer du nemlig at det tar lang tid å få finansieringsbevis, og det kan være vanskelig å vurdere nøyaktig hvor lenge du må vente.

Slik får du finansieringsbevis raskt

Du kan gjøre mye selv for å korte ned ventetiden. Litt forberedelse gjør stor forskjell. Det enkleste grepet er å søke hos banken du allerede er kunde i. Du kan også følge disse tipsene for å få raskere svar på søknaden:

• Gi samtykke til at banken henter info fra Skatteetaten: Da slipper du å laste opp lønnsslipper og skattemelding selv
• Rydd opp i økonomien først: Avslutt kredittkort du ikke bruker og betal ned smågjeld
• Søk digitalt: Mange banker har helautomatiske løsninger som gir svar på minutter
• Dobbeltsjekk opplysningene: Feil i søknaden fører til forsinkelser

God forberedelse kan spare deg flere dager med venting. Vent ikke til du har funnet en bolig du vil by på. Har du finansieringsbeviset klart før du begynner å gå på visninger, slipper du å stresse med papirarbeidet mens klokka tikker.

Kan du få finansieringsbevis på dagen?

Ja, det er fullt mulig. Flere banker tilbyr raske digitale løsninger der du kan få svar i løpet av minutter. Du må som regel være kunde i banken fra før og økonomien din bør være grei å vurdere. DNB er blant bankene som reklamerer med at eksisterende kunder får svar nesten med én gang.

Slik øker du sjansen for å få finansieringsbevis samme dag:

• Søk via nettbanken eller mobilbanken – ikke ring eller send e-post
• Gi samtykke til automatisk innhenting av dokumentasjon med én gang
• Ha BankID klar så du kan signere elektronisk uten forsinkelser
• Send søknaden tidlig på dagen slik at banken rekker å behandle den

Noen ganger tar det faktisk bare noen minutter. Men har du en komplisert økonomisk situasjon, må du likevel regne med at det kan ta lengre tid. Uvanlige inntektsforhold eller mye gjeld krever ofte manuell vurdering.

Les også

Har du flere spørsmål om finansieringsbevis? Her er alt du trenger å vite

Hvor lenge er finansieringsbeviset gyldig?

Finansieringsbeviset varer ikke evig. De fleste banker gir deg enten 3 eller 6 måneder før det utløper. Når tiden er ute, må du enten søke på nytt eller be banken om å fornye beviset. Fornyelse er vanligvis enkelt, men du bør ikke vente til siste dag.

Gyldigheten varierer mellom bankene:

• 3 måneder: KLP, Storebrand, BN Bank, Sparebanken Norge, Bluestep
• 6 måneder: DNB, Nordea, SpareBank 1, Sbanken

Begynn fornyelsesprosessen 2–3 uker før beviset går ut. Da slipper du å stå uten gyldig finansieringsbevis akkurat når du trenger det. SpareBank 1 sender deg for eksempel en påminnelse 14 dager før utløpsdato. Husk at banken gjør en ny vurdering ved fornyelse. Beløpet kan endre seg hvis økonomien din har forandret seg.

Derfor bør selgere alltid sjekke kjøpers finansieringsbevis

Du som boligselger aldri godta et bud uten gyldig finansieringsbevis. Kjøpere som byr uten finansiering på plass kan skape store problemer for deg hvis de ikke får lånet likevel. Eiendomsmegleren din sjekker vanligvis dette for deg, men det skader ikke å spørre.

Vær oppmerksom på følgende:

• Sjekk at finansieringsbeviset ikke har gått ut på dato
• Beløpet bør dekke budet pluss omkostninger
• Megleren din kontakter kjøpers bank for å verifisere

Har kjøperen finansieringsbevis fra en bank med rask behandlingstid, er det også et godt tegn. Det tyder på at økonomien er ryddig og at handelen kan gjennomføres uten forsinkelser.

Krav du må oppfylle for å få finansieringsbevis

Bankene følger utlånsforskriften når de vurderer lånesøknader. Forskriften setter grenser for hvor mye du kan låne basert på inntekt og egenkapital. Kravet til egenkapital ble senket fra 15 % til 10 % i 2025. Dermed er det blitt lettere å komme inn på boligmarkedet. Men du må fortsatt oppfylle flere krav.

Utlånsforskriften krever følgende:

• Egenkapital: minst 10 % av kjøpesummen pluss penger til omkostninger
• Gjeldsgrad: total gjeld kan ikke overstige 5 ganger årsinntekten din
• Rentebuffer: du må tåle at renta stiger med 3 prosentpoeng
• Betjeningsevne: du må ha råd til å betale lånet hver måned etter andre utgifter

Banken gjør alltid en individuell vurdering. Selv om du oppfyller kravene på papiret, er det ikke sikkert du får maksbeløpet. Jobbsikkerhet, familiesituasjon og andre forhold spiller også inn. Noen banker kan dessuten gjøre unntak fra forskriften i spesielle tilfeller, for eksempel for unge med god inntekt og lite oppsparte midler.

Les også

Sitter du med to boliger og doble boliglån? Da kan mellomfinansiering være løsningen

Eiendomsmeglere med banksamarbeid hjelper deg med finansiering

Flere av de store meglerkjedene samarbeider tett med banker. Det kan gjøre ting enklere for deg som skal kjøpe bolig fordi megleren kan hjelpe deg med finansieringen også. Du får tilgang til både meglertjenester og bankrådgivning på ett sted. Du er ikke nødt til å bruke akkurat den banken, men det kan være verdt å høre hva de tilbyr.

Noen meglerkjeder og bankene de samarbeider med:

• Krogsveen: samarbeider med BN Bank og kan hjelpe deg med finansieringsbevis
• EiendomsMegler 1: tilknyttet SpareBank 1-bankene
• DNB Eiendom: koblet til DNB og deres raske digitale løsninger
• Privatmegleren: del av Nordea

Et slikt samarbeid kan gjøre prosessen enklere. Megleren vet hvordan banken jobber og kan gi deg tips. Samtidig bør du alltid sjekke tilbud fra flere banker. Rentene varierer, og meglerens bankpartner gir deg ikke nødvendigvis de beste betingelsene.

Vanlige feil som gjør at det tar ekstra lang tid å få finansieringsbevis

Noen opplever at det tar lengre tid enn ventet å få finansieringsbevis. Det skyldes som regel enkle feil som kunne vært unngått. En ufullstendig søknad er den vanligste årsaken til forsinkelser. Mangler banken informasjon, må de kontakte deg og be om mer – og det tar tid.

Unngå disse feilene:

• Aktiv kredittsperre: Har du satt på frivillig kredittsperre, må du fjerne den før du søker
• Feil i opplysningene: Sjekk at tallene stemmer før du sender inn
• Ikke registrert som kunde: Mange banker krever at du blir kunde først

Disse tabbene kan koste deg flere dager. Ta deg tid til å lese gjennom søknaden før du sender den. Sjekk spesielt tallene for gjeld og inntekt. Feil her fører ofte til ekstra runder. Har du kredittsperre, kan du sette den på igjen etter at finansieringsbeviset er innvilget.

Hva gjør du hvis du trenger finansieringsbevis raskt?

Noen ganger haster det skikkelig. Kanskje fant du drømmeboligen i dag eller akseptfristen er rett rundt hjørnet. Da bør du ringe banken og forklare situasjonen. Mange banker prioriterer hastesaker og kan behandle søknaden din raskere enn vanlig.

Slik går du frem når det haster:

• Bruk chatten i nettbanken: Mange får rask hjelp der
• Ha all dokumentasjon klar: Jo mindre banken må etterspørre, desto fortere går det
• Søk hos flere banker samtidig: Sjansen øker for at minst én gir deg raskt svar

De fleste banker skjønner at boligmarkedet går fort. BN Bank sier for eksempel at rådgiverne deres er tilgjengelige når det haster. Men husk at du bør aldri legge inn bud uten gyldig finansieringsbevis. Blir budet ditt akseptert og du ikke får lånet likevel, kan du havne i skikkelig trøbbel.

Konklusjon: Hvor lang tid tar det å få finansieringsbevis?

Hvor lang tid det tar å få finansieringsbevis varierer altså veldig. Mye avhenger av hva du gjør på forhånd. Er du kunde i banken, søker digitalt og gir samtykke til automatisk innhenting av dokumenter, kan du få svar samme dag. Venter du til du har funnet en bolig du vil ha, risikerer du at tiden ikke strekker til.

Det lureste er å ordne finansieringsbeviset før du begynner å lete skikkelig etter bolig. Da vet du hvor mye du kan by, og du slipper å stresse med bankpapirer i siste liten. Du kan dermed slå til med én gang den rette boligen dukker opp.

Når finansieringen er på plass og du har kjøpt ny bolig, gjenstår det å finne riktig eiendomsmegler til å få solgt den nåværende eiendommen din. Vi hjelper deg med å komme i kontakt med erfarne meglere der du bor. Fyll ut skjemaet på siden, så matcher vi deg med opptil fem meglere som gir deg gratis og uforpliktende tilbud. Da kan du sammenligne meglerpriser og tjenester – helt uten å forplikte deg til noe.